2018中級經(jīng)濟師《金融》預習考點：金融機構(gòu)體系的構(gòu)成
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【內(nèi)容導航】
金融機構(gòu)體系的構(gòu)成
【所屬章節(jié)】
本知識點屬于《金融》科目第三章金融機構(gòu)與金融制度
【知識點】金融機構(gòu)體系的構(gòu)成
金融機構(gòu)體系的構(gòu)成
(一)存款性金融機構(gòu)
存款性金融機構(gòu)是吸收個人或機構(gòu)存款,，并發(fā)放貸款的金融機構(gòu),。主要包括：商業(yè)銀行,、儲蓄銀行和信用合作社,。
1.商業(yè)銀行
商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款,、貸款和金融服務為主要業(yè)務,，以盈利為經(jīng)營目標的金融企業(yè)。
吸收活期存款,，創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征
所有金融機構(gòu)中,，商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚,、體系最龐大,、業(yè)務范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機構(gòu),，對經(jīng)濟生活的影響也最大,。
2.儲蓄銀行
儲蓄銀行是專門吸收居民儲蓄存款，將資金主要投資于政府債券和公司股票,、債券等金融工具,，并為居民提供其他金融服務的金融機構(gòu)。
儲蓄銀行匯集起來的儲蓄存款余額較為穩(wěn)定,，所以主要用于長期投資,，如發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款，投資于政府債券和公司股票,、債券等,，以獲得貸款利息和投資收益;或者轉(zhuǎn)存于商業(yè)銀行，以賺取利息差額,。
不同國家對儲蓄銀行的名稱不同：互助儲蓄銀行,、住房儲蓄銀行,、國民儲蓄銀行、儲蓄貸款協(xié)會,、郵政儲匯局,。
3.信用合作社
信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存,、貸款業(yè)務的金融機構(gòu),。
信用合作社于19世紀50年代始于德國。
目前城市信用合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行,，農(nóng)村信用社有的也已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村合作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行,。
(二)投資性金融機構(gòu)
投資性金融機構(gòu)是在直接金融領域內(nèi)為投資活動提供中介服務或直接參與投資活動的金融機構(gòu)，主要包括投資銀行,、證券經(jīng)紀和交易公司,、金融公司和投資基金等。其經(jīng)營業(yè)務核心是證券投資活動,。
1.投資銀行
投資銀行是以從事證券投資業(yè)務為主要業(yè)務內(nèi)容的金融機構(gòu),。其基本特征是綜合性，即投行銀行業(yè)務幾乎包括了全部資本市場業(yè)務,。
投資銀行資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券籌資，為了維護金融穩(wěn)定,，大多數(shù)國家限制投資銀行吸收活期存款,，但有的國家投資銀行也被允許接受定期存款。(2017年變動)
關于投資銀行的名稱：一般歐美用投資銀行,、英國用商人銀行,、日本用證券公司、還有國家用實業(yè)銀行,、金融公司或投資公司,。
2.投資基金
投資基金是通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品,，為投資者以分紅的方式分配收益,，并從中牟取自身利潤的金融組織機構(gòu)。
投資基金的優(yōu)勢是：投資組合,、分散風險,、專家理財、規(guī)模經(jīng)濟,。
投資基金在不同的國家稱謂有所不同,，如在美國稱為共同基金或互助基金，在英國稱為單位投資信托,，在日本則稱為證券投資信托,。
(三)契約性金融機構(gòu)
契約性金融機構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金,，而后按契約規(guī)定承擔向持約人履行賠付或資金返還義務的金融機構(gòu)。主要有：保險公司,、養(yǎng)老基金和退休基金,。
特點：資金來源可靠，資金運用主要是投資,，資金的流動性較弱,。
1.保險公司
保險公司是主要依靠投保人繳納保險費的形式建立起保險基金，對那些因發(fā)生自然災害或意外事故而造成經(jīng)濟損失的投保人予以經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構(gòu),。
保險公司所籌集的資金除保留一部分應付賠償所需外,，其余部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券,，以及發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款,、保單貸款等。
2.養(yǎng)老基金和退休基金
這類基金的資金主要來自于勞資雙方的積聚,，即雇主的繳款和雇員工資中的扣除或雇員的自愿繳納,，以及運用積聚資金的收益，如投資于公司債券,、股票以及政府債券的收益等,。
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