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　　【內(nèi)容導(dǎo)航】：

　　一,、保險(xiǎn)法的基本原則

　　二,、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人及關(guān)系人

　　三、被保險(xiǎn)人

　　四,、受益人

　　【所屬章節(jié)】：

　　本知識(shí)點(diǎn)屬于《中級(jí)經(jīng)濟(jì)法》科目第四章金融法律制度第二單元 保險(xiǎn)法律制度

　　【知識(shí)點(diǎn)】：保險(xiǎn)法的基本原則;保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人及關(guān)系人;被保險(xiǎn)人;受益人

　　第二單元 保險(xiǎn)法律制度

　　保險(xiǎn)法的基本原則

　　1.最大誠信原則

　　(1)投保人“故意或者因重大過失”未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同,。

　　【解釋】投保人的告知義務(wù)僅限于保險(xiǎn)人詢問的范圍和內(nèi)容,。當(dāng)事人對(duì)詢問的范圍及內(nèi)容有爭議的,，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。保險(xiǎn)人以投保人違反了對(duì)投保單詢問表中所列概括性條款(兜底條款)的如實(shí)告知義務(wù)為由請(qǐng)求解除合同的,，人民法院不予支持;但概括性條款具有具體內(nèi)容的除外。

　　(2)對(duì)投保人“故意”不履行如實(shí)告知義務(wù)的,，保險(xiǎn)人對(duì)于解除合同前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，并不退還保費(fèi),。

　　(3)對(duì)投保人“因重大過失”未履行如實(shí)告知義務(wù)的,，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi),。

　　【解釋】(1)故意不告知：不賠不退;(2)重大過失：不賠但退還保險(xiǎn)費(fèi),。

　　(4)保險(xiǎn)人的合同解除權(quán),，自保險(xiǎn)人知道解除事由之日起，超過30日不行使而消滅,。自合同成立之日起超過2年的，保險(xiǎn)人不得解除合同,，發(fā)生保險(xiǎn)事故的,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　【解釋】保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實(shí)告知義務(wù),，仍然收取保險(xiǎn)費(fèi)，又依照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定(投保人“故意或者因重大過失”未履行如實(shí)告知義務(wù),，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同)主張解除合同的,，人民法院不予支持,。

　　2.保險(xiǎn)利益原則

　　(1)人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同“訂立時(shí)”，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益,。

　　(2)人身保險(xiǎn)合同“訂立時(shí)”，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的,，保險(xiǎn)合同無效;但投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)的,，人民法院應(yīng)予支持,。

　　(3)人身保險(xiǎn)合同“訂立后”，因投保人喪失對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益,，當(dāng)事人主張保險(xiǎn)合同無效的，人民法院不予支持,。

　　(4)在人身保險(xiǎn)中,，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：

　?、俦救?

　　②配偶,、子女,、父母;

　?、凵鲜鋈藛T以外的與投保人有撫養(yǎng),、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員,、近親屬;

　?、芘c投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者,。

　　【解釋】被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益,。

　　(5)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)”，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益,。

　　【解釋1】人身保險(xiǎn)合同要求在“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)”投保人必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益;而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同只要求在“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)”被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,。

　　【解釋2】《保險(xiǎn)法》未明確規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的適用范圍,。一般來講，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中享有保險(xiǎn)利益的人員包括：所有權(quán)人,、抵押權(quán)人,、留置權(quán)人、承租人等,。

　　3.損失補(bǔ)償原則

　　保險(xiǎn)人的賠付以投保時(shí)約定的保險(xiǎn)金額為限，而且保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值,。超過保險(xiǎn)金額的損失,，保險(xiǎn)人不予賠償,。

　　4.近因原則

　　保險(xiǎn)事故與損害后果之間應(yīng)具有因果關(guān)系。