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2017中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》精編考點(diǎn):金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討

來(lái)源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：王子琪2017-09-21 14:09:53

北京

沖刺教輔

　　對(duì)于2017中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試,，天道酬勤，努力才會(huì)有收獲,。東奧小編為大家整理2017年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)：金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討

　　【內(nèi)容導(dǎo)航】

　　(一)三種不同的監(jiān)管思路

　　(二)各種監(jiān)管思路的比較

　　【所屬章節(jié)】：

　　本知識(shí)點(diǎn)屬于《金融》科目第三章金融機(jī)構(gòu)與金融制度第二節(jié) 金融制度

　　【知識(shí)點(diǎn)】：金融監(jiān)管架構(gòu)的理論探討

　　(一)三種不同的監(jiān)管思路

　　按照監(jiān)管思路的不同，世界各國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)制可以分為三類：

　　機(jī)構(gòu)監(jiān)管(RegulationbyInstitution)

　　功能監(jiān)管(RegulationbyFunction)

　　目標(biāo)監(jiān)管(RegulationbyObjection),。

　　1.機(jī)構(gòu)監(jiān)管：不同類型的金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照不同的標(biāo)準(zhǔn)和體系進(jìn)行監(jiān)管,。

　　2.功能監(jiān)管：各類金融機(jī)構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管,。

　　3.目標(biāo)監(jiān)管：按照金融監(jiān)管的不同目標(biāo)(審慎監(jiān)管和市場(chǎng)行為監(jiān)管)分別設(shè)立監(jiān)管部門，對(duì)各種類型金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管,。

　　【例題11：2016年單選】各類金融機(jī)構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管,，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管,，這種模式為(　　)。

　　A.機(jī)構(gòu)監(jiān)管

　　B.功能監(jiān)管

　　C.混業(yè)監(jiān)管

　　D.目標(biāo)監(jiān)管

　　【答案】B

　　【解析】功能監(jiān)管是指各類金融機(jī)構(gòu)的同一類型業(yè)務(wù)統(tǒng)一由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管,，不同類型業(yè)務(wù)由不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管,。

　　(二)各種監(jiān)管思路的比較

　　1.機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要潛在問(wèn)題：監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象的產(chǎn)生,，并導(dǎo)致監(jiān)管套利的出現(xiàn)。同時(shí),，隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的日益普遍,，機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式與金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)日益顯出明顯差距,，造成金融監(jiān)管與金融市場(chǎng)發(fā)展的脫節(jié),，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　2.功能監(jiān)管可能產(chǎn)生的主要問(wèn)題：包括混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)(尤其是金融控股公司)的不同類型的業(yè)務(wù)受到不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,，但公司作為一個(gè)整體,，還缺少必要的監(jiān)管,。同時(shí)，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)通常由一個(gè)監(jiān)管部門作為主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)牽頭監(jiān)管,，不同牽頭部門對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)可能采取的監(jiān)管思路,、監(jiān)管側(cè)重各不相同，造成不同的監(jiān)管成本,。

　　3.目標(biāo)監(jiān)管是按照不同監(jiān)管目標(biāo)(如審慎監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管,、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)監(jiān)管等)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從各個(gè)角度進(jìn)行監(jiān)管,。與功能監(jiān)管類似，目標(biāo)監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致一個(gè)金融機(jī)構(gòu)需要同時(shí)接受幾個(gè)監(jiān)管部門的監(jiān)管,，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降,。

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