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　　【內(nèi)容導(dǎo)航】：

　　(一)保險(xiǎn)合同的訂立

　　(二)保險(xiǎn)合同的履行

　　(三)人身保險(xiǎn)合同的變更

　　【所屬章節(jié)】：

　　本知識(shí)點(diǎn)屬于中級(jí)《經(jīng)濟(jì)法》科目第四章金融法律制度

　　【知識(shí)點(diǎn)】：保險(xiǎn)合同的訂立;保險(xiǎn)合同的履行;人身保險(xiǎn)合同的變更;

　　第四章金融法律制度

　　保險(xiǎn)合同的訂立

　　1.保險(xiǎn)合同的成立

　　(1)投保人提出保險(xiǎn)要求,，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保的，保險(xiǎn)合同成立,。

　　(2)投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒(méi)有親自簽字或者蓋章,，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的，對(duì)投保人不生效,。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的,，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn),。

　　(3)保險(xiǎn)人接受了投保人提交的投保單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)，尚未作出是否承保的意思表示,，發(fā)生保險(xiǎn)事故,，被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任，符合承保條件的,，人民法院應(yīng)予支持;不符合承保條件的,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還已經(jīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi),。保險(xiǎn)人主張不符合承保條件的,，應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。

　　2.格式條款

　　采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同,，對(duì)合同條款有兩種以上解釋的,，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于“被保險(xiǎn)人和受益人”的解釋。

　　3.免責(zé)條款

　　(1)對(duì)保險(xiǎn)人的免責(zé)條款,，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)以書面或者口頭形式向投保人說(shuō)明,，未作提示或者未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力,。

　　(2)通過(guò)網(wǎng)絡(luò),、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè),、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說(shuō)明的,，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù),。保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。

　　4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額

　　(1)保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,。超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,，超過(guò)部分無(wú)效，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi),。

　　(2)保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任,。

　　保險(xiǎn)合同的履行

　　1.投保人的義務(wù)

　　(1)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi),，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外,，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)30日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi),，或者超過(guò)約定的期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力“中止”,，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額,。

　　【相關(guān)鏈接】因投保人未按照規(guī)定支付保險(xiǎn)費(fèi)而導(dǎo)致合同效力中止的,，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后,，合同效力恢復(fù),。但是，自合同效力中止之日起滿2年未達(dá)成協(xié)議的,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同,。

　　(2)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)

　　在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的,，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)的,，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　(3)保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)

　　投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知,，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì),、原因、損失程度等難以確定的部分,，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。

　　(4)接受保險(xiǎn)人檢查,，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)

　　投保人,、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同,。

　　(5)積極施救義務(wù)

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失,。

　　2.保險(xiǎn)人的義務(wù)

　　(1)減損費(fèi)用

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生后,，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用,，由“保險(xiǎn)人”承擔(dān);保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外“另行計(jì)算”,，最高不超過(guò)“保險(xiǎn)金額”的數(shù)額。

　　(2)調(diào)查費(fèi)用

　　保險(xiǎn)人,、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì),、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用,，由“保險(xiǎn)人”承擔(dān),。,、

　　(3)訴訟費(fèi)用

　　責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他必要的,、合理的費(fèi)用,，除合同另有約定外，由“保險(xiǎn)人”承擔(dān),。

　　3.索賠的時(shí)效

　　(1)“人壽保險(xiǎn)”的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為5年,，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

　　(2)“人壽保險(xiǎn)”以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2年,，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

　　人身保險(xiǎn)合同的變更

　　1.投保人或者被保險(xiǎn)人變更受益人,，當(dāng)事人主張變更行為自變更意思表示發(fā)出時(shí)生效的,，人民法院應(yīng)予支持。

　　2.投保人或者被保險(xiǎn)人變更受益人未通知保險(xiǎn)人,，保險(xiǎn)人主張變更對(duì)其不發(fā)生效力的,，人民法院應(yīng)予支持。

　　3.投保人變更受益人未經(jīng)“被保險(xiǎn)人”同意,，人民法院應(yīng)認(rèn)定變更行為無(wú)效,。

　　4.投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后變更受益人，變更后的受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的,，人民法院不予支持,。

　　希望大家能在備考過(guò)程中多多總結(jié)，多思考,，多積累,。積累多了就是經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)驗(yàn)多了就是智慧!點(diǎn)擊東奧中級(jí)會(huì)計(jì)免費(fèi)試聽(tīng)!站在巨人的肩膀,，幫助您順利通過(guò)中級(jí)會(huì)計(jì)職稱考試。