2017年《中級經(jīng)濟(jì)法》高頻考點(diǎn):商業(yè)銀行的設(shè)立




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【內(nèi)容導(dǎo)航】:
(一)商業(yè)銀行的設(shè)立
(二)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款
(三)單位存款的基本原則
(四)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則
【所屬章節(jié)】:
本知識(shí)點(diǎn)屬于中級《經(jīng)濟(jì)法》科目第四章金融法律制度
【知識(shí)點(diǎn)】:商業(yè)銀行的設(shè)立;個(gè)人儲(chǔ)蓄存款;單位存款的基本原則;商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則;
第四章金融法律制度
商業(yè)銀行的設(shè)立
1.注冊資本
(1)設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。
(2)設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣,。
(3)設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣,。
2.商業(yè)銀行更換“董事、高級管理人員”時(shí),,應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)審查其任職資格,。
3.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí),,在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后,,應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息,。
個(gè)人儲(chǔ)蓄存款
1.定期儲(chǔ)蓄存款
(1)未到期的定期儲(chǔ)蓄存款,全部提前支取的,,按“支取日”掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息;部分提前支取的,,提前支取的部分按“支取日”掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息,其余部分到期時(shí)按存單“開戶日”掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息,。
(2)逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款,,其超過原定存期的部分,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外,,按“支取日”掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息,。
(3)定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,按存單“開戶日”掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息(不分段計(jì)息),。
2.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的查詢,、凍結(jié)和扣劃
(1)查詢、凍結(jié)和扣劃
有權(quán)依法采取查詢,、凍結(jié)和扣劃措施的只有“人民法院,、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)”。(2014年單選題)
(2)查詢和凍結(jié)
人民檢察院,、公安機(jī)關(guān),、國家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門,、中國證監(jiān)會(huì),、反洗錢行政主管部門、監(jiān)獄,、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)有權(quán)查詢和凍結(jié)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,。
(3)查詢
審計(jì)機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān),、價(jià)格主管部門,、反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu),中國銀監(jiān)會(huì),、中國保監(jiān)會(huì),、財(cái)政部門、外匯管理機(jī)關(guān),、期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),、工商行政管理部門有權(quán)查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,。
單位存款的基本原則
1.財(cái)政性存款專營原則
財(cái)政性存款由中國人民銀行專營,,不計(jì)利息,。
2.強(qiáng)制存入原則
(1)開戶單位的現(xiàn)金收入,除核定的庫存現(xiàn)金限額外,,必須存入開戶銀行,,不得自行保存。
(2)開戶單位支付現(xiàn)金,,可以從本單位庫存現(xiàn)金限額中支付或者從開戶銀行提取,,不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付。
3.限制支出原則
(1)單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其“基本存款賬戶”,,不得將定期存款用于結(jié)算或者從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金,。
(2)單位定期存款可以全部或者部分提前支取,但只能提前支取一次,。
4.禁止公款私存,、私款公存原則
(1)任何單位和個(gè)人不得將公款以個(gè)人名義轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄存款。
(2)任何個(gè)人不得將私款以單位名義存入金融機(jī)構(gòu),。
(3)任何單位不得將個(gè)人或者其他單位的款項(xiàng)以本單位名義存入金融機(jī)構(gòu),。
5.財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu),。
商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則
1.關(guān)系人
(1)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,。
(2)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。(2013年判斷題,、2015年多選題,、2016年單選題)
【解釋】“關(guān)系人”是指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事,、管理人員,、信貸人員及其近親屬以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織,。
2.除“國務(wù)院”決定外,,任何單位和個(gè)人無權(quán)決定貸款停息、減息,、緩息和免息,。
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